Seguro de Rentas Vitalicias
¿Qué es un seguro de rentas vitalicias?
Un seguro de rentas vitalicias es aquel que permite recibir una cantidad periódicamente al beneficiario (normalmente de manera mensual, aunque existen otras periodicidades), de por vida. Para poder contratarlo hay que pagar una prima una única vez al inicio de la operación.
Reversión:
Contraseguro o capital de fallecimiento:
Periodo cierto:
Ventajas de contratar un seguro de rentas vitalicias
La contratación de un seguro de rentas vitalicias conlleva una serie de ventajas
- Seguridad y tranquilidad: las rentas son vitalicias y están garantizadas por una entidad de la máxima solvencia. Suponen un ingreso extra y fijo que complementa a la pensión de jubilación que pueda percibirse.
- Rentabilidad: la seguradora obtiene una rentabilidad que le traslada a su inversión para conseguir una renta mayor.
- Flexibilidad: tiene a su disposición distintas alternativas que le permitirán contratar la oferta que más se ajuste a sus necesidades.
- Es una herramienta que permite planificar la herencia: al tratarse de un seguro, las rentas vitalicias permiten designar un beneficiario en caso de fallecimiento que puede no tiene coincidir con los herederos forzosos.
- Muy buen tratamiento fiscal: cuanto mayor sea la edad a la hora de contratar la renta vitalicia, más ventajosa será su fiscalidad, pues se tributa solo por un porcentaje de la renta percibida (menor cuanta más edad tenga el beneficiario). Además podría beneficiarse de una exención de gravamen para las ganancias patrimoniales derivadas de la transmisión de elementos patrimoniales por contribuyentes mayores de 65 años, siempre que el importe total obtenido por la transmisión se destine a contratar un seguro de rentas a su favor. Es la conocida como exención por reinversión de las ganancias patrimoniales.
Fiscalidad
Los importes mensuales que recibas de la renta vitalicia están sujetos al impuesto del IRPF por rendimiento del capital mobiliario, quedando por tanto sujeto a tributación un porcentaje que está en función de la edad en el momento de contratación, sobre el que se aplica un 19% de retención.
Los porcentajes que se aplican figuran en la siguiente tabla
| Edad del perceptor | Porcentaje aplicable |
|---|---|
| Menos de 40 años | 40 por 100 |
| Entre 40 y 49 años | 35 por 100 |
| Entre 50 y 59 años | 28 por 100 |
| Entre 60 y 65 años | 24 por 100 |
| Entre 66 y 69 años | 20 por 100 |
| 70 o más años | 8 por 100 |
Factores a considerar para tomar la decisión
Para poder ayudarte a tomar la decisión tienes a tu disposición un estudio con el detalle de las mejores ofertas para tu caso concreto.
También es importante que considere cuáles son sus prioridades a la hora de contratar este tipo de seguro.
- ¿Lo más importante es conseguir la máxima renta sin importar posibles garantías para los herederos o terceras personas?
- ¿A cuántas personas quieres hacer beneficiarias de la renta?
- ¿Quieres tener la posibilidad de rescatar la totalidad o parte de la prima no consumida en algún momento?
- ¿Quieres beneficiarte de la exención fiscal de las ganancias patrimoniales por reinversión en este tipo de seguros?
Tu asesor le ayudará a tomar una decisión en base a sus preferencias.
Proceso de contratación
Te preparamos un estudio comparativo totalmente gratuito y sin compromiso con las mejores alternativas para tu caso.
Una vez seleccionada la oferta de renta vitalicia asegurada, Óptima solicita la emisión de la póliza a la entidad aseguradora.
La documentación necesaria para poder emitir la póliza dependerá de la aseguradora seleccionada pero en todo caso se necesitará:
- Copia del DNI del titular o titulares, si son dos.
- Completar el formulario de datos del cliente solicitado por la entidad aseguradora.
- Acreditación del origen de fondos utilizados para la contratación de la renta vitalicia asegurada.
- Certificado de titularidad de la cuenta corriente donde el cliente desee recibir la renta mensual.
